4NtExV8VJ5l capital.huanqiu.comarticle单笔存取超5万元或将无需登记 彰显精准化治理智慧/e5d59phvs/e5d5m10mv<article><section data-type="rtext"><p>现金存取的“5万元门槛”，再次牵动公众神经。中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》中，取消个人单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要求。这一调整看似细微，实则是金融监管从“一刀切”向精准化转型的生动注脚，彰显了安全与便利并重的治理智慧。（8月12日人民网）</p><p>回溯2022年，相关规则初定时曾引发热议。从反洗钱的初衷看，对大额现金交易加强监管，是维护金融安全的必要举措。但“5万元登记”的硬性要求，却在实践中显露出“管得太宽”的弊端。普通储户取笔装修款要解释用途，农民存笔卖粮钱要说明来源，原本便捷的现金服务被附加了不必要的流程。尽管当时数据显示超5万元业务仅占2%，但金融监管的精度，体现在对个体感受的尊重上，“少数人的不便”同样值得重视。最终该办法“因技术原因”暂缓实施，相关业务按原规定办理。</p><p>此次的征求意见稿中，直接取消了硬性登记，这不是监管的“后退”而是“升级”。新规明确“风险为本”原则，要求金融机构根据客户风险等级采取差异化措施：对低风险交易简化流程，让正常存取款更顺畅；对高风险行为强化核查，聚焦真正需要关注的可疑交易。这种“抓大放小”的思路，既避免了对普通民众的过度打扰，又能集中力量打击洗钱、非法集资等违法活动，让监管资源用在刀刃上。现实中，对现金汇款、贵金属买卖等风险较高的一次性大额交易，仍保留必要的尽职调查，既不纵容风险，也不折腾民生，正是“精准监管”的要义。</p> <adv-loader __attr__inner="7004636" __attr__style="width: auto;position: relative;float: left;border: 1px solid #ebebeb; padding: 20px;overflow: hidden;margin: 10px 30px 40px 0;"></adv-loader> <p>更深层看，这一变化彰显了对公民财产权的尊重。现金存取自由是储蓄制度的基石，也是民众对金融体系信任的重要来源。以往超5万元必登记的规定，难免让公众产生“存款不自由”的担忧。新规剥离不必要的束缚，让合法资金流动更顺畅，不仅是对“最小必要”监管原则的践行，也是对坚持以人民为中心发展思想的落实。金融安全的本质，是为了守护民众的财产安全，若监管本身给民众添了堵，就偏离了初衷。</p><p>精准监管的落地，既考验金融机构的专业能力，也离不开技术赋能与制度协同。在风险等级划分上，需依托大数据、人工智能等技术构建动态评估模型，结合客户身份背景、交易频率、资金流向等多维度数据，实现风险画像的实时更新，避免人工判断的主观偏差。对于一线工作人员，不仅要通过系统培训强化风险识别能力，更要明确差异化监管的操作边界。哪些情形可简化流程、哪些信号必须强化核查，需形成清晰的操作指引，防止“该严不严”的监管漏洞或“该松不松”的变相加码。</p><p>同时，这一调整并非孤立存在，需与反洗钱监测、大额交易报告等制度形成闭环。例如，取消5万元存取登记后，可通过强化非现金支付渠道的监测、完善可疑交易线索移送机制等，织密风险防控网络。唯有技术工具、人员能力与制度体系形成合力，才能让精准监管从理念转化为实效，既保持对违法犯罪的高压震慑，又不给普通民众的正常生活添堵。</p><p>金融监管，一头连着金融安全，一头系着民生冷暖。告别“一刀切”的简单管理模式，迈向精准化、差异化的“风险为本”监管，是时代呼唤，是民心所向。只有在风险防控与金融服务间找到最佳平衡点，金融监管才能为经济社会发展保驾护航，让民众在便捷、安全的金融环境中，畅享财富自由流动的红利。</p></section></article>1755052491396责编：李晓丹<a href="http://views.ce.cn/view/ent/202508/t20250813_2440223.shtml" >羊城晚报</a>175505249139611[]{"email":"lixiaodan@huanqiu.com","name":"李晓丹"}